Entender o mercado de investimentos a longo prazo é essencial para aqueles que pretendem iniciar na área e o primeiro passo é conhecer os diferenciais entre os que estão em potencial.
O mercado financeiro desperta a sua então?
Caso a sua resposta seja sim, você provavelmente já deve saber que os investimentos a longo prazo podem agregar em seu patrimônio. Começar a explorar essa modalidade de aplicação no presente pode trazer bons frutos e um futuro mais tranquilo para você.
Investir agora visando o futuro
Alguns especialistas categorizam o tempo dos investimentos a longo prazo em, no mínimo, 7 anos, já outros entendem que 5 anos de dinheiro aplicado seria aceitável. No entanto, o que interessa nesse formato de aplicação é: quanto maior o período em que o seu dinheiro ficar investido, mais lucratividade.
Conheça neste artigo, três opções de investimentos a longo prazo: Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio; Fundos de Investimento Imobiliários e em árvores que produzem madeira nobre.
Conquistar, aumentar e proteger seu patrimônio
Esses são os três aspectos que mais caracterizam os investimentos a longo prazo. O tipo de aplicação e o valor investido dependem da intenção e da circunstância financeira de quem investe. E, quando falamos de investir em períodos maiores, há uma boa variedade de opções.
- LCI e LCA
As LCIs (Letra de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letra de Crédito do Agronegócio) são dois tipos de investimentos a longo prazo isentos de Imposto de Renda. Ambos os títulos são em renda fixa emitidos por bancos e são vistos como garantia de retorno superior ao da caderneta de poupança.
A diferença é que o dinheiro adquirido pelas LCIs são atribuídos para o financiamento do mercado imobiliário, ao passo que as LCAs são destinadas para o agronegócio. Vale ressaltar que o lucro do investimento tem o costume de ser equivalente ao período da aplicação.
| Características importantes | |||
|---|---|---|---|
| Risco | Investimento mínimo | Resgate | Imposto de Renda |
| Baixo | R$1.000,00 | Somente no vencimento | Isento |
Ao aplicar na LCI e LCA, é válido lembrar que há sempre um vencimento previamente estabelecido. Os investidores desses títulos possuem uma perspectiva do valor que irá lucrar até o final do prazo. É por esse e outros motivos que esse investimento é considerado muito vantajoso, não somente pela facilidade em aplicar, mas também pela grande diversidade de taxas ofertadas.
| Exemplo de simulação | |
| Valor inicial de investimento | R$5.250,00 |
| Valor depositado por mês | R$300,00 |
| Período total de investimento | 60 meses (5 anos) |
| Resultado do exemplo de simulação | |
| Valor total investido | R$23.250,00 |
| Valor bruto de resgate | R$27.589,56 |
| Rentabilidade bruta (a.a.) | 5,53 |
| Custos | R$0,00 |
| Valor líquido de resgate | R$27.589,56 |
| Rentabilidade líquida (a. a.) | 5,53 |
De acordo com o exemplo de simulação apresentado na tabela acima, é oportuno destacar que, se o valor inicial fosse aplicado na poupança, o rendimento seria somente de R$3.315,02. Por outro lado, o investimento com a LCI e a LCA pode fazer o seu dinheiro render mais, cerca de R$4.742,95.
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- Fundos de Investimento Imobiliários
Há outra opção de investimentos a longo prazo que vai muito além da tradicional aplicação imobiliária por meio da compra de imóveis. O FII é uma alternativa de renda fixa para quem deseja investir neste setor.
A aplicação une as pessoas interessadas em investir no mercado imobiliário sem que elas tenham a precisão de adquirir um imóvel físico. Ou seja, o investimento é destinado à aplicação de recursos em empreendimentos imobiliários, pois comprar cotas desses fundos equivale a obter uma pequena porcentagem de determinadas propriedades.
Dado isso, o investimento possui alguns aspectos específicos, como:
| Risco | Investimento inicial | Resgate | Imposto de Renda |
| Alto | Baixo | D+3 (três dias úteis) | Isento |
Outras informações importantes sobre os FII são:
- Não pode acessar as cotas antes da data limite;
- Em muitas situações não há um prazo para ser concluído;
- Somente os ativos do mercado imobiliário possuem recursos limitados. Nesse caso, pode-se investir em propriedades comerciais e residenciais, mesmo que estejam em construção;
- É menos rentável em comparação a outros investimentos de renda variável.
A partir dessas características é perceptível que o FII não se refere a um ativo conservador devido à sua variabilidade. Desse modo, antes de decidir investir em fundos imobiliários, é essencial conhecer o seu perfil de investidor e de tolerância a riscos.
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- Madeira nobre
Uma prática pouco popular e divulgada no Brasil são os investimentos florestais, em especial investir em madeira nobre ou madeira mahogany. Essa aplicação chama a atenção pela alta lucratividade e a comercialização internacional.
A boa produtividade florestal tornou a produção da madeira nobre uma excelente alternativa de investimentos a longo prazo. A maioria das espécies apresenta tonalidades marcantes e o consumo costuma ser direcionado para produção de móveis, assoalhos e instrumentos musicais, bem como para construção de casas e de veículos luxuosos. Por esse motivo que a madeira nobre é tão cobiçada no mercado interno e externo.
Um exemplo de aplicabilidade é no luxuoso teatro Ópera House de Harbin, na China. O ambiente, que é revestido de madeira nobre, possui em seu interior simulação de blocos de madeiras corroídos e paredes de madeira que envolvem suavemente o palco principal com os assentos.
Principais vantagens da madeira nobre:
- Investimento sustentável e de baixo risco;
- O crescimento biológico atua como a principal fonte de retorno;
- Não possui correlação com o mercado financeiro e se movimenta de forma independente de outros investimentos;
- Valor alto no mercado nacional e internacional;
- Consistente correlação positiva com a inflação, funcionam como hedge natural para a inflação.
Cada espécie de madeira nobre demanda de cuidado e manejo especial, além de apresentar idade de maturação diferente. As árvores mais conhecidas são:
| Espécie | Informações importantes |
| Ipê Roxo | Espécie nativa brasileira resistente à geada e amplamente consumida no mercado nacional e internacional. |
| Guanandi | Espécie nativa brasileira que possui característica de resistir solos encharcados e áreas de mananciais |
| Mogno Africano | Espécie exótica, oriunda do continente africano, possui ótima adaptação ao clima brasileiro e se destaca pelo seu rápido crescimento. |
Especificamente sobre o Mogno Africano, existem mais de 40 mil hectares no Brasil fazendo com que o país seja visto como de alto potencial para o cultivo de florestas. De acordo com os especialistas do IBF (Instituto Brasileiro de Florestas), é estimado que em 2035 a produção de Mogno Africano no Brasil alcance em torno de 312 mil m³ de madeira ao ano, amparando somente 1,5% da demanda esperada para o mesmo período (21 milhões de m³).
Como um caminho para fomentar o investimento florestal e oportunizar a produção de madeira sustentável em grande quantidade, o IBF tornou-se um dos pioneiros a promover o plantio de florestas nobres no Brasil. Por meio do Polo Florestal é possível investir em Mogno Africano sem ser um especialista no ramo. Este modelo possibilita que qualquer pessoa que tenha o valor do aporte inicial realize o investimento a longo prazo em madeira nobre.
| Características importantes | |||
|---|---|---|---|
| Risco | Prazo | Investimento | Payback |
| Baixo | A partir de 18 anos | Terra + floresta | 13 anos |
Há, também, outros aspectos que posicionam o plantio da madeira nobre em um nível a frente das demais, como a perspectiva de valorizar a madeira por meio do apagão florestal. Sendo assim, o produtor de florestas nobres não investe somente em plantações, mas também no desenvolvimento do meio ambiente e valorização da propriedade onde foi plantada.
| Comparativo de investimentos a longo prazo | |||
|---|---|---|---|
| LCI e LCA | FIIs | Madeira nobre | |
| Risco | Baixo | Alto | Baixo |
| Investimento mínimo | R$1.000,00 | Baixo | Terra + Implantação |
| Resgate | Vencimento | D+3 (três dias úteis) | A partir do 13º ano da floresta, que é quando as árvores alcançam a maturidade biológica. A venda do 3º desbaste pode trazer o payback do investimento. |
| Imposto de renda | Isento | Isento | 5,5% sobre o rendimento |
| Rentabilidade | Baixa | Baixa | Alta |
| Taxas de manutenção | 0% | de 0% a 4% sobre o valor investido | De 3% a 4% sobre a receita bruta |
Vale a pena realizar investimentos a longo prazo?
Bons investidores sabem que ao menos uma aplicação de longo prazo deve estar presente em sua carteira de investimento. No entanto, se o foco é diversificação e assertividade com a sua aplicação financeira, lembre-se que: a paciência é primordial. Analise principalmente as estratégias e objetivos, para alcançar suas metas com investimentos a longo prazo de forma segura.
*As projeções são baseadas em premissas atuais de produtividade e preço da madeira em seus múltiplos usos, considerando o cenário de inflação futura, somado à valorização da madeira. Orientamos o produtor a fazer projeções próprias, de acordo com o mercado em que pretende atuar, nível de manejo e expectativas específicas do projeto.
